这些年以来，一直不断的在和朋友探讨理财投资的话题，其实，我一直认为投资其实是一件需要长期规划的事情，而非简简单单买几个理财产品，或开个股票户，看看大盘，定投几只基金这么简单。
我们每个人性格不一，所处的人生阶段不同，财务规划和投资的侧重上必然会不相同。
今天，一一妈妈把我个人的一些想法写下来供大家参加，大家可以根据自身情况结合参考。
01 刚刚步入职场，投资理财意识萌芽阶段
读书
对于还未毕业的学生党，我的建议是学习是第一位的，在学好本职专业的时，多读书是重点，这里就不过多介绍，毕竟还没有正式自己赚钱，这里重点说说刚刚步入职场的年轻朋友，如果做投资理财。刚刚步入职场，自己赚钱养活自己，这是人生的重要的第一步。
职场年轻人，每月可以打理的资金就是工资这块，那么合理的分配工资，是理好财的关键。这时，对于职场新人来说，自己赚到钱，很有成就感，有时候就喜欢通过买买买来奖励自己，因为这个时候，很多年轻人状态可能是，一个人吃饱，全家不饿的状态，所以容易产生过度消费，我的建议，老老实实的，开始养成记账 的习惯，分析收入消费，积攒本金和理财知识。
说到记账，这里分享三点点心得：
1.做预算，大类开支月初有一个整体预算规划
2.作总结，记录大类开销，平日琐碎平均法则月底总体分析
3.做对比，预算和实际支出分析对比，每月建议抽半天时间整理。
4. 不要盲目去开通股票炒股
倘若盲目的闯进股市，风险非常大。（血泪教训）股市无论牛熊，我是没看到一分盈利的
原因有三：
其一是本金太小，不值当耗费时间盯盘，浪费时间。
其二是社会历练太浅，对人性和市场没有太多的了解，很容易陷入股市的死胡同里。
其三是年轻发展前景的空间很大，容易忽视自己主业，其实这是一件得不偿失的事情。
初入职场的年轻人，工作技能的提升，培养自己的兴趣爱好，利用下班后时间读书学习，我认为是人生最好的投资，人生大方向确定好了，后面的路才会越走越顺。
总之，刚步入职场的朋友人生最重要的主题：学习，不断的提升职场技能和自身素养。
其次，也不要有钱太少，理不了财的念头，从身边攒下来的100元开始，如果每个月都可以攒下来1000元，一年拿来投资，货币基金，基金定投，甚至稳健靠谱平台的p2p，那么一年下来，钱生钱也可以给你带来1000元测收益，这是观念的培养，也是从小钱，平常小习惯开始。
货币基金的选择相对简单，我个人一般习惯用大的基金公司的货币基金，因为收益都差不太多。基金和稳健靠谱的P2P平台的选择就是一个大类话题了，有兴趣可以在单独聊理财不光光是一种概念，同时也会我们对自己财务习惯的一次良好控制和调整，更是一种对自身财务的一种负责态度。去学习，去读书，去磨练技能，去培养正确的理财观念，去守护自己辛苦工作挣回来每一分钱。
02 上有老，下有小的家庭投资规划阶段
小树苗茁壮成长
进入职场5到10年左右的时光，职场上进入了一个上升期，同时一个小家也会拥有不算少的积蓄，这阶段是人生最为辛苦的阶段。上有老下有小，一一妈妈家目前其实就是这个阶段，上有六位老人，下有两个孩子，正在咬牙中，我自己最大的感触是，主业，副业齐上阵，多多开源，抓住身边的投资机会，投资更侧重于长期未来可以带来更多收益同时需要承担风险的投资品。
这一阶段，有很多需要开支的地方，同时也是需要考虑长期生活目标的一个重大阶段，孩子的教育金是未来的硬开销，那么现在多少是需要为孩子教育培养做准备，另外，风险保障规划同样非常重要，为不确定的未来在现阶段做一个确定的安排。
理财产品选择，我建议的顺序：
1. 保险安排，保险顺序——意外，大人的大病，孩子的大病，其次考虑大人未来的养老安排。资金控制在家庭年收入10%－15%以内即可。
2. 应急账户，现金储备，3-6个月的月平均支出的额度。
3. 投资账户，投资机会是留给有心人，现在互联网的时间，我认为还是有非常多靠谱的理财渠道，如果你拥有一颗善于发现用心分析的心，保守一年8％左右的年化收益还是很简单的。
4. 教育金，我个人倾向于用基金定投的方式去做计划安排，定投掌握了要领，是非常不错的投资方式。
人在生活工作的过程中一定会遇到很多很多的困难，当难题摆在面前时，不要去逃避，更不要轻言放弃，如果你愿意用心，肯定会有解决的知道，这个阶段，愿你我共同面对，携手走过。
03 事业更加成功，财务初步自由阶段
舞出自己
慢慢来，我相信这个阶段会因为你的努力，因为你有意识的学习，有意识的积累职场技能而随之达到，这个阶段，事业更加成功，财务也初步实现自由阶段，本金积累可能已达百万，如果投资理财做的好，年收益10%左右通常没有问题，光利息就可以满足家庭正常开销，每年度假安排应该没什么问题，这个时候，我个人认为，可以正式进入“钱生钱”阶段啦。
这个阶段，理财其实更要稳，本金更加重要，同时选择的理财品质种类也更多。信托是可以选择的一个稳当品质。另外专家理财即私募投资基金也是可以选择的范围。不过需要提醒的是，这个阶段，上有老，下有小压力依旧，风险保障需要加大，稳健是投资的主旋律。
04 财富自由阶段
未来
这个阶段， 也是我的目标，还没达到之前，我没过多发言权，就不多写了，咱们先消化消化前面要走的路。
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