在日常生活中，社保卡/医保卡外借十分常见。
“反正医保卡余额放着没有用，不如拿去给家人买药。”
“爸，我单位医保报销比例80%，你新农合才50%，用我的卡刷。”
看似合情合理，但事实上是有很大问题的。
1.先弄清楚医保账户
每个人的医保账户，都分2部分：个人账户和社保统筹基金账户。
地球人都知道自己每个月工资得扣一部分交医保，那你知道是怎么扣的吗？
我们个人工资的2%会全部计入个人账户；单位缴纳的8%中，30%划入个人账户，另外70%划入统筹账户。
2个账户用途是不一样的。
个人帐户：
?主要用于小额买药和门诊医疗
?统筹基金起付标准以下的费用
?起付标准以上自付费用
简单理解，个人账户就是一个只能用于医疗支出的银行卡。但因为是你自己的钱，个人支配权利更大点。
所以有些地方的“医保共济”、“家庭共享医保卡”政策，允许共享、划转的费用也仅仅是指你个人账户里的钱。这是提高医保卡使用率、避免金额沉淀的利民政策。
统筹账户：
?主要用于支付大额和住院费用。
医保统筹基金实行专项储存、专款专用，任何单位和任何个人都不得挪用。
简单理解，统筹账户是政府主导的一个互助医保蓄水池，用一点少一点，这里面的医疗支出，仅限于持卡人本人享受。
医保统筹基金是国家公共资源，是一种福利政策，冒名套取医保待遇，其实是涉嫌套取国家公共利益的。
▲《中华人民共和国社会保险法》第八十八条
总结一句就是，给亲属代刷医保卡，最多也仅限卡内（个人账户）资金，（统筹账户）报销部分碰不得，否则是违法的。
而从保险角度来看，无论是个人账户资金，还是统筹账户报销，都不建议你给家人代刷医保卡。
这一点保呗儿已经通过实践论证。
2.保险公司都查的出来？
前几天保呗儿就在思考这个问题：假设我给爸妈代刷了医保卡在药店买降压药，保险公司真能查出来用药明细吗？还是只是个金额而已呢？
如果只是个刷卡金额，那又何必担心代刷问题！
第一步，我找了上海医保的咨询热线962218。
客服人员很斩钉截铁地说：我们医保系统只能看到你们的划账金额，看不到用药明细。用药和诊疗明细可能药店或者医院那里有详细记录，但是我们社保局是没有的。
我反复确认，医保热线人员反复肯定。
似乎不用担心了？保呗儿不那么放心，又问了一位老朋友。
第二步，我特意咨询的是一位保险公司做理赔的朋友，有5年以上理赔经验。得到的答案却是完全相反：医保卡是能查到明细的，无论是医院就诊还是药店买药明细。
尤其14年后很多地方电子病历信息联网，每个人的用药/就诊信息都会在医保系统存档的。
我死缠烂打弄来的一份理赔调查单之医保卡调查。
隐私信息已打码
可见医保的每一项费用都对应着专门的病症，而不是笼统的数字。
如果你想知道自己的医保消费情况，也可以去当地医保机构拉单子。如果记不清有没有给家人代买药，在买保险之前弄清楚最好。
（一名粉丝朋友热心提供的医保消费记录，药店和医院就诊明细都很清楚）
至此，已经足够说明：医保卡里使用明细是有迹可循的。
但是保险公司能不能都查出来？
理赔朋友说了大实话：医院门诊记录较难查；医院住院记录是配合度最高的，保险公司想查就一定能查到；至于医保卡明细得看情况，一般不给保险公司调，但是他们也有“特殊”方法查（第一张图就是最好的证明）。
而且以后医保系统对保险公司的配合度是否会提高？可能性是很大的。诚信体系建设的越完善，对保险大环境越好。
明白没？证据都会留案，但是保险公司能不能查到，也还是要看理赔调查人员的本事。
站在保呗儿的立场上，并不希望你抱有任何侥幸的心理。
毕竟这些记录都是跟着持卡人一辈子的啊。
买完保险在能不能赔之间纠结忐忑该多难受。
3.外借社保卡对买保险的影响
看到这里可能有些小伙伴就吓坏了。莫方莫方，咱们也得具体情况具体分析的。
1） 常见小病代买药
如果是一般的感冒、肠胃炎等小毛病，给爸妈买药没问题，投保或是赔付时保险公司一般不会太在意，毕竟谁没个小病小痛呢。
2） 慢性病买药、就诊记录
这就很难撇清关系了，带病投保会踩到保险公司最敏感的神经——骗保？拒保！拒赔！
如甲状腺结节、乙肝、糖尿病等疾病购药，情况还好点。
建议提供近几年连续的体检报告、特定部位检查资料（甲状腺结节就查甲状腺、乙肝就查肝脏健康状况），充分证明被保险人身体是健康的，走核保程序购买保险——有的保险公司对医保卡外借核保是直接拒绝的，保险选择面就窄了。
最麻烦的就是高血压用药，你说我能证明我没有高血压，保险公司说我咋知道你不是吃了降压药暂时压下去的？
3） 买保险以后才想起外借医保卡
若是顺利投保后才想起医保卡外借过此类病人，也应及时补充告知，以免今后出险因未如实告知而被拒赔。
4） 理赔时被发现医保卡不利记录
如果是理赔调查被发现医保卡不利记录的，也是要提供尽可能全面的检查资料自证清白没有带病投保。
没有完整的证据链，或者医保记录是乙肝，理赔申请的是甲状腺癌，保险公司全额赔付或通融比例赔付的可能性还是有的——得看你吵架水平了。
没有做到最基本的诚信原则，就是你不占理啊。
心累不？
医保卡代刷，就是给保险公司制造麻烦，给自己买保险留麻烦，希望看到这篇文章的你切莫如此了。
回见！
