三大技能,找到适合自己的银行理财产品

假如你有10万块,去到银行,你会怎么办,直接存银行定期,银行柜员告诉你定期利率太低,买点银行理财吧,收益比定期高,定期不到2%,你放到这银行理财产品上,69天,收益3.5%,你问,保本吗?

银行柜员的美眉会告诉你,过往数据来看,没问题,放心。

于是你抱着试试的态度问:多少钱起投?

银行柜员亲切的告诉你,5万既可以啦,你另外5万呢,我们建议可以买我们行推出的基金组合,预期高收益。你怕损失本金,买了2万,剩下3万还是稳稳的存进了银行定期。你满意的走出银行,嗯,有一个3.5%的收益,不错,钱没闲着,未来有个300快去收益,可以早餐多加一个卤蛋啦。

那么好了,你有认真的分析过你买的银行理财产品是什么吗?如何选择银行理财产品呢?今天一一妈妈教你3个技能,快准狠的找到适合你的高收益银行理财产品。

技能一:深挖银行理财的5个特点

1.银行理财的投资门槛:5万。

没这么多钱别哭泣,银行抛弃了我们,我们可以另谋它法嘛。

2.银行理财产品并非都是保本的

保本银行理财VS非保本银行理财

保本银行理财产品的特点是,银行担保到期的时候是本金不亏本的,但是中间会有波动,可以自行忽略,这类的银行当然也会低一些。

非保本银行理财产品特点是:银行明确到期有本金亏损的可能性,比如之前推出的和黄金挂钩的产品,收益无上限,但是银行不承诺保本,不过为了更吸引客户,会设置一个止损线,比如90%自动止损,亏10%是最大亏损,这类产品就需要在买之前清晰的了解投资方向。

3.银行特殊时点收益会冲高。

这有个专有名词:冲时点,非常具有中国特色。

度娘上:冲时点|多年以来,商业银行的考核就是时点考核。为了完成“当月存款贷款增量”等时点考核指标,为了完成规模任务,在月末、季末等关键时点人为地增加存款贷款的行为。

同志们,注意啦,在3月,6月,9月,12月,这几个月份呢,手头有闲钱,可以多和银行客户经理勾搭勾搭,哈哈,有高收益的银行理财产品是他可以第一时间帮你约额度,因为这几个月末银行要冲时点啦。

有可能在这几个时点,会碰上4-5%的高收益银行理财产品哦。

4.别只单恋大银行,小银行更可亲

你问我为什么?店大不缺豪客户啊,亲,本来咱屌丝就不受银行待见了,大银行咱就感受不到他们的关爱了。

来个大小利率比,亲们就更清晰了:

收益率从低到高:国有银行<商业银行<城市商业银行;农商行<信用社; 风险嘛,把< 改成 >。

因为银行实在太多,其实呢,银行理财收益率差不了太多,1-2%直接波动,如果你喜欢倒腾,可以多开一些银行卡,不同银行倒腾。

小的城市商业银行在投资品种的投向方面胆子大一些,另外也和他们的投资委员会管理有关系,听说哈,只是听说,国有银行决定要投资一个品种,需要层层领导报批审批,分行,总行,城市商业银行有可能只需要两三个领导确定就ok了,所以相对应也是有风险的,不过大家也无需太过于担心,因为银行底层特点决定了他们是确实的保守派。

所以呢,我个人推荐,股份制商业银行可多看看:中信,招行,浦发,民生,华夏这类。

5.如果钱不急用,选择长期吧

什么,你说你特别担心,不放心长期,那么,ok,高收益与你无缘咯。

其实你真的没有那么着急用钱,这里告诉大家一个秘笈公式:

你急用的钱=你每月平均开支*6个月

比如你特别能花,一个月花1万,那么你保持5万的活钱,随用随取,就可以啦,其余的钱选择长期的银行理财吧,因为时间越长,收益越高,BUT在你只偏爱银行理财产品的前提下哦,不考虑其他外部的渠道。

技能二:留意下银行理财产品到底投资什么

可能是职业习惯吧,我比较关注我的钱到底去哪里了,为什么就可以给我带来高于银行定期的利率

那么,这里教大家如何查看银行理财产品投资方向。

以民生银行为例,四步走,看图

找到银行理财栏目,随便找一个产品,打开,查看产品说明书,然后找到资金投向和投资组合安排

里面可以看到资产 目标投资比例,什么存款啦,债券回购啦,资金拆借啦,然后中间还有一个是符合监管要求的资产管理计划投资工具,这一部分比例30-85%,新规下来后,银行通过目前剩下信托通道可以选了,也就是说,这个产品很大程度上是去投资信托啦。

信托收益一年,两年可以达到8-9.5%左右,前两年更高些,but,老百姓们买不了,100万起投门槛,所以银行为大家谋福利,5万就可以买,收益吗,我分点,你拿个4.0%左右,也算公平是不。

不过啦,一般大家对银行都会很放心,所以也不会看这么细致,but,get这个技能,掌握钱去了那里,我们也有个奋斗目标,绕过银行,直接买信托的目标。

技能三:清晰辨别银行直销的银行理财和银行代销的其他产品

这点很重要,要不然,一不小心买了一个年交1万,五年叫的保险分红险,或者,一不小心,买了一个银行客户经理的飞单产品,到时候出了事情,找银行理财经理,走了,就宝宝就不开心啦。

总结有三,帮助你清楚分辨

1.银行自主放心的产品,称之为银行直销银行理财产品,和银行签协议,在手机银行app里可以进行直购,5万门槛,这类才是正规的银行理财产品。

2.银行代销的产品,有的门槛1万的,很有可能是保险产品,一定一定要问清,不是说保险不能买,而是保险的基础特征是保障,买保险,直接找保险公司买纯保障险种,保费便宜,保障高。

3.分辨是否是银行经理个人销售的产品,这个嘛,看人品了,有时候太信任银行客户经理也是容易遇到坑的,因为现在银行客户经理外面代销产品的诱惑太大,客户资源现成,无良的客户经理就是经不起诱惑,卖给你了,一定要清楚了解投资方向和所签的产品合同,还是那句话,对你自己的钱上点心,不懂,咱可以学嘛。

所以银行理财产品,选择的逻辑最后落到一个点:看投资方向和投资的逻辑。要记住,除了银行存款,是无风险的,其他任何投资品种都是有风险的。

银行理财产品总结下来特点就是:高门槛,流动性差,买了就只能等到期,不过优点就是,相对其他复杂的投资产品,他可以买个放心,睡个安心。

百度问咖入驻大咖:汪凡

金融狗,两个熊孩子的妈妈,和宝宝一块萌翻生活,理财理生活,等你和我分享你的心情理财故事

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