对于2019年的网贷行业来说，基本算得上是灾难。连续不断的暴雷和监管部门的重拳出击，这一行业基本已经处于消亡阶段。伴随着一批又一批P2P从业者的离去，也是整个网贷行业的大幕落下。与2018年的“冰火两重天”景象所不同的是，2019年的网贷行业只能黯然点播一首《凉凉》。下面就跟随鹿豹座平台来回顾下19年网贷行业众生相。
上市公司失色实业控股崩盘
回顾过去这一年，仅有你我贷（NASQ:JFIN）1家以P2P业务为主的网贷平台登陆美股，相比于2018年小赢科技、微贷网、51信用卡、和点牛金融4家在香港、纽约两地上市的盛况，资本市场早已热情大减。不仅如此，2019年也是不少上市或拟上市网贷平台的滑铁卢之年。上市网贷公司无一例外经历过股价暴跌，兑付困难、实控人被调查等负面消息也是源源不断，上市光环彻底被打碎。
2019年，不仅上市光环逐渐失色，还有一类宣称实力雄厚、背靠集团的网贷平台也纷纷拉下神坛。剥去这类网贷平台“集团控股”、“实力雄厚”的亮丽外衣后不难发现，它们的资金情况实际上更不透明。这类平台的共同点包括：实业集团实控人控股网贷平台，并通过网贷平台不断发行极不透明的金融产品为其他业务输血，在风险交叉传染后，各类业务便如多米诺骨牌，引发实业公司与融资平台的全面崩盘。
转型之路充满艰难
一部分平台倏然倒下，还有一部分则在转型求生。7月份，中国平安旗下的陆金服、前交所停止发标，低调退出网贷行业。仅仅时隔四个月后，11月27日，中国平安消费金融公司获得银保监会批复，成为消费金融新发牌照开闸之后获牌的第一家金融巨头。
而对于另一家网贷元老拍拍贷来说，2019年下半年则是见证其飞速转型的时间。在过去一年内，拍拍贷基本上完成资金来源的大换血。2018年末，拍拍贷尚存高达200亿的网贷余额、机构资金占比仅为20.4%，2019年10月，拍拍贷宣布机构资金占比达到100%、并彻底改头换面，公司更名为“信也科技”，与P2P从此划清界限。
此外，对于“83号文”（《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》）指出的网贷平台转型网络小贷的出路，显然也并非拍拍贷的用力方向，全国性网络小贷的最高5倍杠杆，对于拍拍贷来说依然过低，且有数量限制，寻求其他融资路径势在必行。
今年12月，更名后的信也科技悄然公告：已完成对福建海峡银行的股权投资，认购2.81亿股新发行股份，持有该行4.99%股份，这种不超过举牌线的“试探性”入股地方银行，也许正揭示了这家野心勃勃的公司未来发展方向。
而对于其他实力稍弱的网贷平台来说，如何消化完毕数十亿的P2P待收余额，成为迎面转型的第一匹“拦路虎”。不少拆东补西的“庞氏骗局”平台在“三降”压力下逐渐难以为继，也有少数平台因难以达到规模效益，经营亏损严重，并且缺乏准备资金托底，资产质量逐渐失控。
根据上市互金公司的三季报，多家头部网贷平台的助贷转型进度还不到一半，形势不容乐观。
你我贷母公司嘉银金科披露，截至第三季度末，机构资金占比仅为25%；小赢科技披露：截至10月新增贷款中，机构资金占比提升至52.4%；老牌上市网贷平台宜人金科预计：截至2019年底，机构资金仅能占到3成左右。
监管开始另辟蹊径
2019年下半年，监管机构开始另辟蹊径：暂且搁置网贷备案细则，转而引导网贷平台转型成为小贷公司、持牌消费金融公司。简言之，堵不如疏。11月27日，互金整治办和网贷整治办共同发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（83号文），引导开展网贷中介转型小贷公司试点工作，但文件也规定，申请转型试点的P2P平台必须承诺对存量业务承担兜底责任。
与此同时，从2019年10月至今，全国共有河北、山东、河南、四川、重庆、湖南、云南 、甘肃等八个省（市）对辖区内平台“一刀切”清退，逐步对不合规平台下达限时清退令。除此之外，更加系统、风险可控性高、科学监管的监管政策已经开始实施。
2019年12月发布的《关于开展金融科技应用试点工作的通知》正式开启了中国金融科技的“沙箱监管”，北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、广东省、重庆市、四川省、陕西省等十个省市将组织开展金融科技应用试点工作。
从2017年末的近2000家正常运营网贷平台，到2018年末1000家正常运营网贷平台，再到2019年10月底，纳入系统监管的427家网贷平台，三年以来，网贷平台正以每年“减半”的数量急速下降。伴随着破产倒闭、兑付困难、立案调查、跨国追逃，曾经野蛮生长的数千家网贷P2P平台仍在继续上演一场残酷的消亡史。
